Thẻ tín dụng: khái niệm cơ bản

Khái niệm cơ bản về thẻ tín dụng, so sánh sự khác nhau của thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ.

Thẻ tín dụng là gì? Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ khác nhau thế nào?

Thẻ tín dụng (Credit) và thẻ ghi nợ (Debit) đều là công cụ thay thế tiền mặt sử dụng khi thanh toán, tuy nhiên hai loại thẻ này có chức năng cũng như quy định sử dụng khác nhau.

Thẻ ghi nợ (Debit card)

Thẻ ghi nợ là loại thẻ đi kèm với một tài khoản ngân hàng, bạn chỉ có thể sử dụng khi trong tài khoản thẻ có tiền, và bạn không được xài quá số tiền mà thẻ đang có, một số ngân hàng còn quy định thẻ phải đảm bảo số dư tối thiểu từ 50.000 đồng hoặc 100.000 đồng. 

Một số ngân hàng duyệt mức vay thấu chi thì bạn có thể xài vượt quá số tiền trong thẻ, nhưng không quá mức thấu chi được duyệt, và bạn phải trả lãi cho số tiền vay thấu chi này.

Thẻ ghi nợ chia làm 2 loại:

• Thẻ ghi nợ nội địa: phạm vị sử dụng chức năng của thẻ chỉ được thực hiện trong nước, mức phí sử dụng tuỳ thuộc vào quy định của mỗi ngân hàng cấp thẻ.
• Thẻ ghi nợ quốc tế: một dạng thẻ thanh toán được ngân hàng liên kết với các tổ chức thẻ quốc tế phát hành, gồm thẻ MasterCard Debit, Visa Debit, JCB Debit,… phạm vi sử dụng chức năng của thẻ được thực hiện ở nước ngoài và có mức phí cao hơn thẻ nội địa.

Việc mở thẻ ghi nợ khá dễ dàng, các ngân hàng hỗ trợ mở thẻ ghi nợ khá nhanh chóng, chỉ cần là công dân từ 18 tuổi trở lên là có thể yêu cầu cấp thẻ. Phí phát hành thẻ tuỳ thuộc vào quy định của từng ngân hàng.

Thẻ tín dụng (Credit Card)

Thẻ tín dụng là loại thẻ sử dụng trước, trả tiền sau. Mỗi thẻ tín dụng được cấp có hạn mức thẻ tín dụng phụ thuộc vào hồ sơ xét duyệt của bạn. Nghĩa là, ngân hàng đứng ra cho bạn vay 1 khoản tiền, bạn có thể sử dụng khoản tiền này để thanh toán dịch vụ vui chơi, mua sắm, du lịch, nghỉ dưỡng, mua sắm online… Sau 45 ngày hưởng lợi ích không lãi suất, bạn sẽ phải thanh toán toàn bộ số tiền đã dùng. Nếu quá hạn ngân hàng bắt đầu tính lãi suất trả chậm theo như quy định ban đầu khi phát hành thẻ.

Thẻ tín dụng nhận được nhiều ưu đãi, khuyến mãi giảm giá, hoàn tiền khi mua sắm, tích điểm... nhưng bù lại, phí thường niên lại cao hơn thẻ ghi nợ rất nhiều.

Thẻ tín dụng là một hình thức vay tín chấp

Một khi nhận chiếc thẻ tín dụng từ ngân hàng, xem như bạn đã nhận lĩnh một trách nhiệm về tài chính cá nhân. Bạn dùng thẻ, phải có trách nhiệm thanh toán cho đúng hẹn, không tiêu dùng quá giới hạn để dẫn đến bị điểm tín dụng xấu. Các ngân hàng, tổ chức tín dụng có hệ thống để kiểm tra điểm tín dụng của tất cả mọi người. Khi bạn đã bị điểm tín dụng xấu ở một ngân hàng, bạn sẽ rất khó có thể hợp tác vay tiền, hay được cấp hạn mức tín dụng từ ngân hàng, tổ chức tín dụng khác.

Thẻ tín dụng cũng có thể sử dụng để rút tiền mặt tại máy ATM như thẻ ghi nợ, tuy nhiên, bạn không nên sử dụng, bởi vì ngoài chịu phí rút tiền cao (lên đến 4% số tiền và bị tính phí lập tức), bạn phải chịu thêm lãi suất cho số tiền mặt đã rút cũng khá cao luôn.

Điều kiện để mở thẻ tín dụng phụ thuộc vào chính sách cũng như yêu cầu của mỗi ngân hàng. Hầu như các ngân hàng đều yêu cầu bạn xác minh được tài chính để đảm bảo cho việc chi trả cho các hóa đơn tiêu dùng từ thẻ tín dụng mới chấp nhận mở thẻ cho bạn.

Có bao nhiêu loại thẻ tín dụng?

Các ngân hàng hiện nay đang phát hàng rất nhiều loại thẻ tín dụng.

Về tổ chức cấp thẻ: có thẻ tín dụng VISA, Mastercard, JCB, American Standard...

Về hạn mức tín dụng: các ngân hàng sẽ chia ra mấy loại: thẻ chuẩn, thẻ vàng, thẻ bạch kim. Hạn mức tín dụng càng cao thì mức phí thường niên càng cao, và được hưởng ưu đãi càng nhiều.

Về loại hưởng ưu đãi chính: có thẻ hoàn tiền, có thẻ tích điểm, thẻ tích dặm bay...

Tuỳ vào mức thu nhập hàng tháng của bạn, và nhu cầu cũng như thói quen tiêu tiền của bạn (thích mua sắm, thích đi du lịch...) mà bạn sẽ được cấp loại thẻ phù hợp.

ĐĂNG KÝ TƯ VẤN 

Như vậy, thẻ tín dụng là một tiện ích không thể thiếu trong thời đại ngày nay. Việc sử dụng thẻ như thế nào để thẻ tín dụng trở nên có ích là phụ thuộc vào bạn.

Xem thêm: Sử dụng thẻ tín dụng đúng cách
Làm thẻ tín dụng online, nhận thẻ sau 48 giờ