Khi có lịch sử tín dụng xấu, bạn có cơ hội vay tiêu dùng không? Làm cách nào để được duyệt vay, vay tín chấp hay vay thế chấp?
Tại sao lịch sử tín dụng xấu lại cực kỳ quan trọng và ảnh hưởng đối với các khoản vay? Bởi vì các ngân hàng muốn biết mức độ rủi ro như thế nào khi cho bạn vay tiêu dùng. Tuy nhiên, nếu chỉ vì Báo cáo tín dụng cho bạn một dấu đen về lịch sử tín dụng thì không có nghĩa là bạn sẽ không bao giờ có thể nhận được khoản vay khác trong vài năm tới. Mặc dù bạn có thể gặp khó khăn trong việc vay tín chấp từ hầu hết các ngân hàng và tổ chức tài chính đang cung cấp các khoản vay thông thường, cũng có một số công ty ở đó sẵn sàng mở rộng nhiều khoản vay thế chấp cho những người có lịch sử tín dụng xấu.
Lịch sử tín dụng xấu là gì?
Nhiều người không biết rằng các ngân hàng đang chia sẻ thông tin vay nợ thông qua các trung tâm thông tin tín dụng. Đây là những đơn vị, tổ chức thu thập thông tin về các khoản nợ và lịch sử thanh toán nợ của cá nhân và doanh nghiệp từ nhiều nguồn, chủ yếu là ngân hàng và các tổ chức tín dụng.
Nếu bạn không vay nợ, hoặc có vay nợ nhưng thanh toán đúng hạn, bạn có điểm tín dụng cá nhân tốt. Nếu bạn thanh toán chậm trễ các khoản nợ, bao gồm cả nợ vay lẫn nợ thẻ tín dụng, bạn sẽ bị một dấu đen trong hồ sơ tín dụng cá nhân, còn gọi là lịch sử tín dụng xấu. Lịch sử tín dụng cá nhân hỗ trợ hoạt động thẩm định, quản trị rủi ro của ngân hàng và các tổ chức tín dụng.
Lịch sử nợ xấu làm ảnh hưởng khả năng vay tiêu dùng
Do thiếu kinh nghiệm quản lý tài chính cá nhân, không ít người đã lâm vào tình cảnh không trả được nợ. Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng vay vốn của họ trong tương lai, vì gần như các ngân hàng sẽ từ chối các đơn vay mới. Sở dĩ nhiều người lâm vào tình trạng này là do thiếu hiểu biết về hoạt động cho vay nợ tại các ngân hàng, cũng như thiếu trách nhiệm trong việc thực hiện các nghĩa vụ trả nợ.
Có thể vay tiêu dùng khi có lịch sử nợ xấu không?
Có hai loại khoản vay tiêu dùng đang được cung cấp trên thị trường hiện nay là khoản vay có tài sản bảo đảm (vay thế chấp) và khoản vay không có tài sản bảo đảm (vay tín chấp).
Vay thế chấp đối với người có lịch sử nợ xấu
Đối với những người có lịch sử nợ xấu, khoản vay thế chấp là cách dễ nhất để được duyệt cho vay. Để có được một khoản vay thế chấp, bạn sẽ cần phải cầm cố một tài sản để thế chấp. Ví dụ: nếu bạn muốn vay tiền, bạn có thể sử dụng nhà của bạn làm tài sản thế chấp. Cán bộ cho vay sẽ đánh giá đơn xin vay tiền của bạn dựa trên giá trị căn nhà của bạn, số tiền nợ chưa thanh toán và điểm tín dụng của bạn.
Đừng lo lắng nếu điểm tín dụng của bạn không tốt. Khi bạn vay có tài sản bảo đảm, điểm tín dụng của bạn sẽ không phải là cơ sở chính để duyệt cấp khoản vay. Trong hầu hết các trường hợp, điểm tín dụng của bạn và số tiền nợ chưa thanh toán của bạn sẽ chỉ được sử dụng để làm căn cứ xác định số tiền cho bạn vay.
Vay có tài sản đảm bảo khi có lịch sử tín dụng xấu
Điều thực sự quan trọng nhất trong các khoản vay có tài sản bảo đảm là giá trị của tài sản mà bạn đang sử dụng làm tài sản thế chấp cho khoản vay. Trong thực tế, trong một số trường hợp giá trị của tài sản được sử dụng làm tài sản thế chấp lớn hơn số tiền cần vay, tổ chức tài chính sẽ không tiến hành đánh giá điểm tín dụng nữa.
Hầu hết các tổ chức tài chính đang cung cấp các chương trình cho vay thế chấp đều khá khoan dung khi tiến hành đánh giá tín dụng vì họ đã biết rằng điểm tín dụng của bạn ít hơn số dư. Bên cạnh đó, nếu bạn sẵn sàng cung cấp tài sản thế chấp, khoản vay đã được bảo đảm. Cho dù bạn có trả tiền cho khoản vay hay không, tổ chức tài chính sẽ không thực sự có nhiều rủi ro trong việc thu hồi tiền cho vay. Họ luôn có thể tịch thu tài sản của bạn để thanh toán các khoản vay.
Vay tín chấp đối với người có lịch sử tín dụng xấu
Trong khi đó, khoản vay tín chấp không có bảo đảm thì khó khăn hơn để có được. Những người có lịch sử nợ xấu được xem là rủi ro tài chính cao đối với các tổ chức tài chính. Hầu hết các đơn vị cung cấp các chương trình cho vay tín chấp thường có những yêu cầu khắt khe hoặc các điều khoản và điều kiện khắc nghiệt.
Tuy nhiên, tin tốt là, ngay cả khi bạn có lịch sử nợ xấu, bạn vẫn có thể nhận được một khoản vay thế chấp. Điều này có nghĩa rằng nếu bạn muốn mua một chiếc xe mới, bạn vẫn có thể làm như vậy mà không cần thế chấp nhà của bạn. Khi được duyệt cho vay, bạn hãy thanh toán đúng hạn và có trách nhiệm đối với khoản vay này.
Có thể bạn cần: Cầm đồ online, nhận tiền tại nhà sau 30 phút
Lịch sử thanh toán là một yếu tố quan trọng trong xác định điểm tín dụng của bạn. Bởi vì lịch sử thanh toán gần đây sẽ quan trọng hơn so với những gì đã xảy ra cách đây 5 năm nên tạo thói quen thanh toán đúng hạn là cách hiệu quả nâng cao điểm tín dụng của bạn sau này.
Bình luận