Đầu tư tài chính an toàn

Đầu tư tài chính là cách kiếm tiền dài hạn, luôn đi kèm với rủi ro và nếu không hiểu biết bạn sẽ dễ dàng bị thất bại hoặc nản chí. Cần phải biết cách đầu tư an toàn, để nếu không thành công trong vụ đầu tư, không có thu nhập nhiều, ta cũng không bị thiệt hại quá nhiều.

Đầu tư tài chính là phương án kiếm thêm thu nhập ngoài lương. Đây là cách kiếm tiền dài hạn, luôn đi kèm với rủi ro. Vì lợi nhuận đầu tư luôn đi đôi với rủi ro, nếu bạn không biết cách đầu tư an toàn, bạn có thể sẽ gặp thiệt lại rất lớn. Cần phải biết cách đầu tư an toàn, để nếu không thành công, bạn cũng không bị thiệt hại quá nhiều. Hãy cân nhắc những điều sau trước khi bỏ vốn đầu tư.

Đầu tư tài chính an toàn

Xác định độ thanh khoản của đầu tư

Khi nghĩ đến chuyện đầu tư, bạn nên cân nhắc đến tình hình tài chính của bạn hiện tại, không phải là chuyện bạn đang có nhiều hay ít tiền, mà trong tương lai gần, bạn có khả năng phát sinh nhu cầu dùng tiền vào việc gì không. Tiếp theo, hãy xác định xem tiền đem đi đầu tư của bạn có độ thanh khoản như thế nào và liệu khi bạn cần bạn có thể rút tiền đầu tư ra nhanh chóng được hay không.

Nhiều người mang tiền đi đầu tư với độ thanh khoản thấp (như bất động sản chẳng hạn), đến khi cần tiền để xoay sở các nhu cầu cuộc sống thì không thể rút tiền đầu tư lại được. 

Tiền đầu tư là thu nhập cộng thêm, nên cân nhắc kĩ để đảm bảo không lâm vào cảnh túng thiếu nếu như đầu tư thanh khoản thấp. Hãy tính toán xem bao lâu bạn mới cần thu lại số tiền đầu tư và loại hình nào phù hợp với bạn (các kênh đầu tư có độ thanh khoản ổn là gửi tiết kiệm, mua bán vàng miếng chẳng hạn). Thanh khoản luôn là vấn đề cần cân nhắc đầu tiên đối với mọi đối tượng tham gia đầu tư.

Xác định mục tiêu đầu tư

Mục tiêu của bạn khi đầu tư là gì? Kiếm tiền đi du lịch, kết hôn, sinh con, mua nhà, mua xe, nghỉ hưu hay chuẩn bị cho con vào Đại học? 

Du lịch tiết kiệm

Xác định mục tiêu đầu tư của bạn để có thể xác định mức độ rủi ro bạn có thể chịu được và dự đoán được khoảng thời gian bạn sẽ thu hồi vốn đầu tư. Những vụ đầu tư dài hạn thường có những vấn đề rất khác so với đầu tư ngắn hạn.

Xác định mức độ rủi ro khi đầu tư

Nguyên tắc: “Lợi nhuận càng nhiều, rủi ro càng cao".

Khi đã xác định mục tiêu và thời gian đầu tư, bạn nên đánh giá mức chấp nhận rủi ro của mình. Nếu bạn muốn kiếm được 30% về đầu tư bất động sản, bạn cũng phải chấp nhận được tình huống đống cổ phiếu đó trở thành mớ giấy lộn khi thị trường không như kì vọng.

Sự khác biệt về đầu tư dài hạn và ngắn hạn là trong trường hợp khủng hoảng tài chính xảy ra, một nhà đầu tư dài hạn có thể ngồi đó chờ “bão” qua đi, nhưng nếu bạn cần tiền lợi nhuận đầu tư để chi trả tiền học cho con cái thì thật thảm họa. Nếu bạn đang lo lắng về rủi ro, hãy xem xét các kênh đầu tư không mất vốn như gửi tiết kiệm ngân hàng, trái phiếu. Những khoản đầu tư tuy có lợi nhuận thấp nhưng chúng lại có thể giúp bạn ngủ ngon hơn vào ban đêm.

Xem xét về lạm phát

Một yếu tố quan trọng cần xem xét trước khi đầu tư là nguy cơ lạm phát. 

Giả sử bạn muốn kiếm tiền để cho tuổi về già và chỉ cần loại hình đầu tư rủi ro thấp nên bạn cố gắng tìm một ngân hàng cho lãi suất cố định 5%/năm không mất vốn. Bạn nghĩ đây là một khoản đầu tư an toàn quá rồi. Tuy nhiên, hãy quan tâm tới lạm phát, nếu lạm phát theo thời gian là 4% trong năm 2017 vừa qua, hoá ra bạn chả lời gì nhiều mà chỉ đang theo kịp với lạm phát thôi. 

Trong một thời gian dài hơn, tình hình kinh tế của đất nước có gì đó thay đổi, chẳng hạn như tăng trưởng nóng, lạm phát đột ngột lên cao, thì vụ đầu tư để hưởng thụ tuổi già coi như = 0. Hãy suy nghĩ về thời hạn mục tiêu của bạn, và mức độ thoải mái của bạn với các rủi ro tiềm ẩn trước khi đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào.

Đầu tư với một số tiền nhỏ so với thu nhập

Bạn đang lo ngại chỉ có một ít tiền để đầu tư mỗi tháng? Đừng lo, đó thực sự là một điều tốt: đầu tư hàng tháng giúp bạn cân bằng các khoản tiền của mình và các cơ hội đầu tư xuyên suốt cả năm. Hơn nữa, số tiền mà bạn cho là “ít ít” mỗi tháng nếu cộng dồn hết năm thì cũng kha khá đó. Ví dụ như 1 triệu đồng bỏ ra đầu tư hàng tháng, hết năm đã là 12 triệu đồng rồi, chưa cộng thêm lợi nhuận. Bắt đầu với số vốn nhỏ sẽ giúp bạn làm quen dần với các cơ hội đầu tư và đánh giá được các rủi ro một cách toàn diện hơn.

Xem như mình đang học đầu tư

Trước khi đầu tư, hãy dành một chút thời gian xem như để luyện tập trước bằng cách tìm hiểu về các hình thức khác nhau và xem nó hoạt động như thế nào, từ đó vẽ ra một kế hoạch đầu tư giả định của riêng bạn. Bạn nên thử làm theo tất cả các bước ở trên, rồi tính toán số tiền mình bỏ vào sẽ thu lại trong bao lâu và được bao nhiêu. Bằng cách này, bạn sẽ biết chính xác mình cần làm gì khi thật sự đem tiền đi đầu tư vào một thứ gì đó. 

Bạn cũng cần kiểm lại các khoản đầu tư trong quá khứ xem chúng có hiệu quả không, rủi ro có vượt mức không hoặc độ thanh khoản có tốt không và rút ra bài học kinh nghiệm cho mình ở vụ đầu tư sau.

Kiểm tra (đừng ám ảnh quá về việc này)

Khi đã bắt đầu đầu tư, kiểm tra hiệu suất của tài khoản của bạn thường xuyên để quản lý tiến độ đầu tư theo thời gian của mình. Tuy nhiên, bạn không nên để bị cuốn vào những biến động hàng ngày hoặc hàng tháng, cố gắng theo sát thời gian và mục tiêu cuối cùng sẽ tốt hơn. Nếu khoản đầu tư của bạn không được tốt, đừng cố dồn tiền thêm, hãy quay trở lại và tìm kênh khác để đầu tư. 

Cuối cùng, đừng quên kiểm tra tài khoản cá nhân nữa nhé, đầu tư lợi nhuận ổn mà chi tiêu nhiều quá thì cũng như không.

Chúc bạn đầu tư thành công.